Virements bancaires internationaux

Quels sont les différents types de virements bancaires internationaux ?

Avant de commencer,clarfions ce qu’est la zone SEPA. La zone SEPA, c’est un groupe de pays européens qui ont décidé de faciliter les paiements en euros entre eux. Grâce à SEPA, envoyer de l’argent d’un pays à l’autre en Europe est aussi simple, rapide et peu coûteux que de faire un transfert dans son propre pays. La zone SEPA couvre les 27 pays de l’Union européenne, ainsi que des pays hors UE, tels que :

• Les pays de l’Espace économique européen (EEE) : Norvège, Islande, Liechtenstein,
• La Suisse, Monaco, Andorre, et Saint-Marin.

Les transferts au sein de cette zone sont standardisés, assurant des délais de traitement rapides et des coûts minimisés pour les virements en euros, indépendamment des frontières nationales.

Virements SEPA

Les virements SEPA (Single Euro Payments Area) sont des transferts en euros effectués au sein de la zone SEPA, qui comprend les pays de l’Union européenne ainsi que d’autres pays européens comme la Norvège et la Suisse. Ces virements bénéficient de frais réduits, voire inexistants, et sont standardisés pour assurer une rapidité d’exécution.

Caractéristiques :

• Monnaie : Euros uniquement.
• Rapidité : Généralement traités en 1 jour ouvrable.
• Frais : Réduits ou nuls au sein de la zone SEPA.

Virements non SEPA en euros

Les virements non SEPA en euros concernent les transferts en euros vers des pays situés en dehors de la zone SEPA. Ces virements sont soumis à des frais plus élevés et peuvent prendre plus de temps à traiter en raison de la réglementation en vigueur en dehors de la zone SEPA.

Caractéristiques :

• Monnaie : Euros.
• Destination : Pays hors zone SEPA.
• Frais et délais : Varient en fonction des banques et de leurs réseaux de correspondants.

Virements non SEPA en devise

Ces virements concernent les transferts vers des pays hors zone SEPA, mais dans des devises autres que l’euro. Cela implique une conversion de devise et souvent des frais de change supplémentaires.

Caractéristiques :

• Monnaie : Conversion nécessaire vers une devise étrangère.
• Frais : Frais de change et marges sur le taux de conversion.
• Délais : Plus longs que les virements SEPA en raison de la conversion et des formalités supplémentaires.

Qui paie les frais d’un virement bancaire international ?

Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, la question des frais bancaires se pose toujours. Bonne nouvelle : vous avez le choix ! Il existe trois façons de répartir ces frais, et c’est à vous de décider quelle option convient le mieux à votre situation.

Option 1 : Vous prenez tout en charge (OUR)

Imaginez que vous envoyez un cadeau : vous payez non seulement le cadeau, mais aussi tous les frais d’envoi. Avec l’option OUR :

• Vous assumez tous les frais bancaires
• Le destinataire reçoit exactement la somme que vous envoyez
• Idéal quand vous voulez être sûr que votre proche ou fournisseur reçoive un montant précis
• Attention : cette option est généralement la plus coûteuse pour vous

Exemple : Si vous envoyez 1000€ avec 50€ de frais, vous payez 1050€ et votre destinataire reçoit bien 1000€.

Option 2 : Le destinataire paie tout (BEN)

C’est comme envoyer un colis en port dû : le destinataire paie les frais à la réception. Avec l’option BEN :

• Vous ne payez que le montant que vous envoyez
• Le destinataire voit les frais déduits de la somme reçue
• Solution adaptée quand le bénéficiaire accepte de prendre en charge les coûts
• Pratique si vous avez un budget exact à respecter

Exemple : Si vous envoyez 1000€ et que les frais sont de 50€, vous payez 1000€ et votre destinataire reçoit 950€.

Option 3 : On partage les frais (SHARE)

C’est l’option « fifty-fifty » : chacun paie sa part. Avec l’option SHARE :

• Vous payez les frais d’envoi
• Le destinataire paie les frais de réception
• C’est l’option par défaut dans de nombreuses banques
• Solution équitable, surtout pour les transactions commerciales

Exemple : Sur des frais totaux de 50€, vous payez 25€ à l’envoi et le destinataire voit 25€ déduits de la somme reçue.

Notre conseil pour supporter les frais

Pour choisir la meilleure option, posez-vous ces questions simples :

• Qui doit supporter les frais selon votre accord avec le destinataire ?
• Est-il important que le destinataire reçoive un montant exact ?
• Quel est votre budget total, frais inclus ?

Par défaut, votre banque choisira souvent l’option « SHARE ». Mais n’hésitez pas à demander explicitement l’option qui vous convient le mieux – c’est votre droit !

💡 Bon à savoir : Pour les virements en euros dans l’Union Européenne (virements SEPA), pas besoin de choisir – les frais sont automatiquement partagés et souvent très faibles, voire gratuits.

Comment fonctionne un virement bancaire international ?

Les systèmes de transfert

1. Réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : C’est le réseau le plus utilisé pour les virements internationaux hors zone SEPA. Il permet aux banques du monde entier de communiquer entre elles de manière sécurisée pour effectuer des transferts.
2. Virement SEPA (Single Euro Payments Area) : Pour les virements en euros au sein de l’Espace Économique Européen (EEE) et quelques autres pays participants (comme la Suisse, Monaco, etc.), le virement SEPA est utilisé. Il offre des délais rapides et des frais généralement moins élevés.

Informations nécessaires

Pour effectuer un virement bancaire international, vous aurez besoin des informations su

Les frais associés aux virements bancaires internationaux

Les frais peuvent varier significativement d’une banque à l’autre. Voici les principaux types de frais auxquels vous pouvez vous attendre :

1. Frais d’émission : Frais facturés par votre banque pour effectuer le virement. Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant envoyé.
2. Frais de réception : La banque du bénéficiaire peut facturer des frais pour la réception du virement.
3. Frais de correspondants : Des banques intermédiaires peuvent intervenir dans le transfert et prélever des frais.
4. Frais de change :
   • Commission de change : Si vous envoyez de l’argent dans une devise différente de l’euro, votre banque appliquera une commission sur le taux de change.
   • Taux de change appliqué : Le taux de change utilisé par la banque peut inclure une marge par rapport au taux du marché.

Options pour les frais

• Frais partagés (SHA) : L’émetteur paie les frais de sa banque, le bénéficiaire paie les frais de sa banque.
• Frais à la charge de l’émetteur (OUR) : L’émetteur prend en charge tous les frais.
• Frais à la charge du bénéficiaire (BEN) : Le bénéficiaire prend en charge tous les frais.

Réglementation et limites en France

• Justificatifs : Pour des montants importants, la banque peut demander des justificatifs (facture, contrat) pour se conformer à la réglementation contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
• Limites de montant : Il n’y a pas de limite légale pour les virements internationaux, mais votre banque peut imposer des plafonds. Il est possible d’augmenter ces plafonds en contactant votre conseiller.
• Déclaration fiscale : Les transferts d’argent vers ou depuis l’étranger peuvent avoir des implications fiscales. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal pour les montants importants.

Les risques liés aux virements bancaires internationaux

• Fraude et escroqueries : Les virements internationaux peuvent être ciblés par des fraudeurs cherchant à détourner des fonds. Il est essentiel de vérifier l’identité du bénéficiaire.
• Erreurs de saisie : Une erreur dans les informations bancaires peut entraîner un échec du virement ou l’envoi des fonds à la mauvaise personne.
• Délais de traitement : Les virements bancaires internationaux peuvent prendre plusieurs jours ouvrables, ce qui peut poser des problèmes en cas d’urgence.

Conseils pour effectuer un virement bancaire international en tout

Alternatives aux virements bancaires traditionnels

• Services de transfert d’argent en ligne : Des plateformes comme Wise, PayPal ou Western Union proposent des transferts internationaux souvent plus rapides et moins coûteux que les banques traditionnelles.
• Banques en ligne et néobanques : Certaines offrent des frais réduits pour les virements internationaux et des taux de change plus avantageux.

Conclusion

Les virements internationaux sont des outils indispensables pour transférer de l’argent à travers le monde. En comprenant leur fonctionnement, les frais associés et les risques potentiels, vous pouvez effectuer des virements bancaires en toute confiance et optimiser vos transactions internationales.

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FAQ sur les virements bancaires internationaux