7 Étapes pour changer de banque facilement en 2024 : Guide complet
Changer de banque peut sembler complexe, notamment à cause des démarches administratives. Cependant, grâce à l’aide à la mobilité bancaire, ce processus est désormais beaucoup plus simple, rapide et à moindre coût. Dans cet article, nous vous expliquons en détail les démarches à suivre pour changer de banque, les frais associés et tout ce qu’il faut savoir pour faciliter ce changement.
1. Pourquoi changer de banque ?
Changer de banque peut être motivé par plusieurs raisons : la réduction des frais bancaires, des services plus adaptés à vos besoins, ou encore des promotions avantageuses proposées par une autre banque. En particulier, avec l’avènement des banques en ligne, il est possible d’accéder à des tarifs plus compétitifs et à des services plus flexibles.
De plus, de nombreux clients cherchent à simplifier la gestion de leur épargne, comme les livrets d’épargne (Livret A, PEL, etc.) ou les crédits bancaires, tout en profitant de meilleures conditions financières.
A la question « Peut-on changer de banque facilement ? » La réponse est oui ! Avec la loi Macron, adoptée en 2017, la mobilité bancaire est facilitée. Les banques proposent désormais un service d’aide à la mobilité, qui permet de transférer vos comptes et prélèvements automatiques sans difficultés. De plus, vous n’avez plus besoin de contacter chaque fournisseur de services (électricité, internet, etc.), c’est votre nouvelle banque qui s’en charge.
2. Changer de banque facilement avec l’aide à la mobilité bancaire
Vous souhaitez changer de banque, mais vous hésitez en raison des démarches administratives ? La mobilité bancaire automatisée est un dispositif gratuit qui permet de faciliter le transfert des opérations de prélèvement et de virement entre deux banques.
Comment ça fonctionne ?
Lorsque vous décidez de changer de banque, vous pouvez choisir entre deux options :
- Faire les démarches vous-même : Cela implique de contacter tous les organismes effectuant des prélèvements sur votre compte (factures, abonnements, etc.) et de leur fournir votre nouveau RIB.
- Utiliser l’aide à la mobilité bancaire : Votre nouvelle banque se charge de toutes les formalités, y compris la communication de votre nouveau RIB aux organismes concernés, ainsi que le transfert des opérations de prélèvements et de virements.
Ce service est entièrement gratuit, et votre nouvelle banque dispose d’un délai de 22 jours ouvrés pour effectuer le transfert des prélèvements récurrents.
3. Les démarches pour changer de banque
Voici les étapes à suivre pour changer de banque :
a. Ouvrir un nouveau compte bancaire
Avant toute chose, choisissez la banque qui correspond le mieux à vos attentes. Comparez les offres, les frais bancaires, les services en ligne, et les produits d’épargne comme le livret A ou le PEL.
b. Profiter de l’aide à la mobilité bancaire
Une fois votre nouveau compte ouvert, votre nouvelle banque prendra en charge toutes les démarches liées au transfert de vos opérations récurrentes (prélèvements, virements). Cela inclut les services comme le paiement des factures d’électricité, les abonnements ou encore les prélèvements pour votre mutuelle.
c. Fermer ou maintenir votre ancien compte
Il est important de noter que la fermeture de votre ancien compte bancaire n’est pas obligatoire. Vous pouvez choisir de le maintenir ouvert pour une période de transition ou de le clôturer une fois que toutes les opérations ont été transférées.
4. Frais associés au changement de banque
Si le service de mobilité bancaire est gratuit, il peut y avoir des frais liés à d’autres aspects du changement de banque :
- Frais de changement de banque : La fermeture d’un compte bancaire est généralement gratuite. Cependant, si vous possédez des produits financiers comme un PEL, un CEL ou des comptes-titres, le transfert de ces produits peut être facturé.
- Frais pour changer de banque avec un crédit : Si vous avez un crédit en cours, certaines banques peuvent facturer des frais de transfert. Il est conseillé de négocier ces frais avec la nouvelle banque.
- Changer de banque crédit mutuel : Le Crédit Mutuel propose des conditions avantageuses pour faciliter le changement de banque.
5. Quels comptes bancaires sont concernés par la mobilité bancaire ?
Tous les comptes ne sont pas éligibles à la mobilité bancaire. Voici un aperçu des comptes transférables :
| Type de compte | Transférable ? | Coût ? |
|---|---|---|
| Compte courant | Oui | Gratuit |
| Livret A, LDDS, Livret Jeune | Non | |
| Compte Épargne Logement (CEL), Plan Épargne Logement (PEL) | Oui | Généralement payant |
| Compte-titres, PEA | Oui | Généralement payant |
| Contrat d’assurance-vie | Non |
6. Que faire en cas de problème lors du changement de banque ?
En cas de difficultés, notamment avec votre ancienne banque, vous disposez de plusieurs recours :
- Service client : Contactez le service client de la banque d’origine pour résoudre les litiges.
- Médiateur bancaire : Si le problème persiste, vous pouvez contacter le médiateur de la banque.
- Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) : Cet organisme peut vous guider sur les démarches à suivre en cas de problème plus grave.
7. Conclusion
Changer de banque est aujourd’hui un processus facilité grâce à l’aide à la mobilité bancaire. Non seulement cela vous permet de réduire vos frais bancaires, mais c’est aussi une opportunité de profiter de meilleures offres et services. Prenez le temps de bien comparer les différentes options avant de vous lancer, et assurez-vous que toutes vos opérations financières sont correctement transférées.
