Les mandats et chèques internationaux restent des moyens fiables de transférer de l’argent à l’étranger, particulièrement pour ceux qui n’ont pas accès aux services bancaires numériques. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur ces méthodes de paiement traditionnelles.
Qu’est-ce qu’un mandat international ? Un mandat international est un instrument de paiement sécurisé émis par une institution financière (banque ou bureau de poste) permettant d’envoyer de l’argent à l’international. Cette solution de paiement prépayée offre une garantie de paiement au destinataire, contrairement aux chèques personnels.
Qu’est qu’un chèque international ? Un chèque international quant à lui, est un instrument de paiement émis par une banque permettant d’effectuer des paiements dans une devise étrangère. Contrairement au mandat, il n’est pas prépayé mais tire directement sur votre compte bancaire.
Caractéristiques principales des mandats internationaux
Sécurité et fiabilité
- paiement prépayé garantissant la disponibilité des fonds
- risque de fraude minimisé grâce aux procédures de vérification
- option d’assurance disponible contre la perte ou le vol
Accessibilité
- disponible pour les personnes sans compte bancaire
- peut être acheté dans de nombreux points de vente :
- bureaux de poste
- banques
- détaillants agréés
- sociétés de transfert d’argent
Limitations et coûts
- frais d’émission à partir de 10,25 dollars
- délais de traitement plus longs que les transferts numériques
- taux de change potentiellement moins avantageux
Comment utiliser un mandat international ?
Processus d’envoi
- Choisir un émetteur de confiance, tel qu’une banque réputée, un bureau de poste ou une société de transfert d’argent agréée. Vérifiez la fiabilité de l’émetteur en consultant les avis en ligne et assurez-vous qu’il est reconnu par les autorités financières. Comparez également les frais et les taux de change proposés pour optimiser votre transaction.
- Fournir les informations complètes du destinataire, y compris son nom complet, son adresse, et ses coordonnées de contact. Si applicable, précisez également les détails bancaires tels que le numéro de compte ou l’identifiant bancaire international (IBAN) et le code SWIFT/BIC pour éviter toute erreur ou retard dans la livraison des fonds.
- Payer le montant et les frais associés en utilisant des moyens de paiement acceptés par l’émetteur, tels que l’argent liquide, la carte bancaire ou un virement bancaire. Vérifiez que les frais incluent tous les coûts supplémentaires potentiels, comme les frais de change ou de traitement. Demandez une facture détaillée si nécessaire pour vos archives et pour faciliter la résolution d’éventuels litiges.
- Conserver le reçu comme preuve de transaction. Notez le numéro de référence indiqué sur le reçu, car il peut être nécessaire pour suivre la transaction ou résoudre d’éventuels problèmes. Assurez-vous également de vérifier que toutes les informations figurant sur le reçu correspondent aux détails fournis au moment de l’achat du mandat.
Encaissement du mandat
- Présenter une pièce d’identité valide correspondant aux informations fournies lors de l’achat du mandat.
- Endosser le mandat en signant au verso et en ajoutant, si nécessaire, des informations supplémentaires demandées par l’établissement d’encaissement.
- Se rendre dans un point d’encaissement agréé, comme une banque, un bureau de poste ou un détaillant partenaire, et vérifier au préalable les heures d’ouverture et les modalités d’encaissement spécifiques.
- Payer les éventuels frais d’encaissement, qui peuvent inclure des frais de traitement, de conversion de devises ou de vérification, et s’assurer d’obtenir un reçu pour tout paiement effectué.
- Conserver une copie des documents fournis et demander une confirmation écrite ou électronique de l’encaissement pour un suivi ultérieur.
Conseils de sécurité
Pour garantir une transaction sécurisée :
- Vérifier scrupuleusement les informations du destinataire
- Conserver une copie du mandat et du récu
- Eviter d’envoyer des mandats à des destinataires inconnus
- Surveiller les taux de change pour optimiser l’envoi
Alternatives aux mandats internationaux
Si le mandat international ne correspond pas à vos besoins, considérez :
- les virements bancaires internationaux
- les plateformes de transfert d’argent en ligne
- les applications de paiement mobile
- les cartes prépayées internationales
Caractéristiques principales des chèques internationaux
Avantages
- Accepté par la plupart des banques à travers le monde, ce qui en fait un moyen universel de paiement.
- Possibilité d’encaissement ou de dépôt sur un compte bancaire, offrant flexibilité et commodité.
- Idéal pour les paiements commerciaux, les transactions officielles ou les cadeaux personnels nécessitant un mode de paiement formel.
- Sécurité accrue avec la possibilité de suivre le chèque et d’annuler le paiement en cas de perte ou de vol.
- Utilisé dans les situations où les options numériques ne sont pas disponibles, garantissant un accès fiable au paiement international.
Inconvénients
- Délais de traitement plus longs (jusqu’à plusieurs semaines), ce qui peut poser problème en cas d’urgence.
- Risque de perte ou de vol pendant l’expédition, nécessitant l’utilisation d’un service de courrier sécurisé.
- Frais bancaires pour l’encaissement et la conversion de devise, pouvant réduire le montant reçu par le bénéficiaire.
- Risque de rejet en cas d’insuffisance de fonds ou d’erreurs dans les informations fournies.
- Complexité administrative liée aux vérifications de sécurité et à la documentation requise pour encaisser certains chèques.
- Variabilité des frais selon les banques et les pays, rendant difficile l’estimation précise du coût total.
Utilisation d’un chèque international
- demander un chèque à votre banque en précisant la devise et le montant.
- envoyer le chèque par courrier sécurisé ou remise en main propre.
- informer le destinataire de la date d’envoi et des détails pour l’encaissement.
Conseils de sécurité
- utiliser des services de courrier recommandés pour l’expédition.
- conserver une copie du chèque et du bordereau d’envoi.
- informer votre banque en cas de perte ou de vol.
Conclusion
Les mandats et chèques internationaux, bien qu’anciens, restent des solutions fiables pour transférer de l’argent à l’étranger. Leur principal avantage réside dans leur accessibilité et leur sécurité, en dépit des délais de traitement plus longs et des coûts parfois plus élevés que les solutions numériques modernes. Avant de faire un choix, évaluez vos besoins spécifiques et comparez avec les options numériques pour optimiser vos transferts d’argent internationaux.
