Pour calculer les frais bancaires, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs éléments. Voici un guide étape par étape pour le faire :
1. Identifier les différents des types de frais bancaires que la banque vous applique
Les frais bancaires peuvent être divisés en plusieurs catégories, telles que :
Frais de tenue de compte
- Pourquoi ? Pour couvrir les coûts de gestion du compte (personnel, informatique, etc.).
- Comment les réduire ?
- Choisir un compte sans frais de tenue de compte (souvent pour les jeunes ou les petits comptes).
- Négocier avec sa banque, surtout si l’on est un client de longue date.
- Regarder les offres des banques en ligne, souvent plus compétitives.
Frais de carte bancaire
- Pourquoi ? Pour la fabrication de la carte, les transactions, et les assurances éventuellement incluses.
- Comment les réduire ?
- Choisir une carte adaptée à son utilisation (une carte à débit immédiat peut être moins chère qu’une carte de crédit).
- Éviter les retraits d’argent à l’étranger si possible (les frais peuvent être très élevés).
- Comparer les offres des différentes banques.
Frais de retrait
- Pourquoi ? Pour compenser les coûts supportés par la banque pour mettre l’argent à disposition.
- Comment les réduire ?
- Utiliser les distributeurs de sa propre banque (souvent gratuits).
- Prélever une somme importante en une seule fois pour limiter le nombre de retraits.
- Utiliser les services de cashback (si disponibles).
Frais de découvert
- Pourquoi ? Pour pénaliser les dépassements et inciter à gérer son budget.
- Comment les éviter ?
- Mettre en place une alerte par SMS ou email pour être prévenu en cas de solde négatif.
- Arrondir ses dépenses à l’euro supérieur pour créer une petite épargne de sécurité.
- Utiliser un outil de gestion de budget.
Frais de virement
- Pourquoi ? Pour couvrir les coûts de traitement des virements.
- Comment les réduire ?
- Privilégier les virements SEPA (au sein de l’espace économique européen), souvent gratuits.
- Utiliser les virements instantanés, mais attention aux frais potentiels.
- Négocier les tarifs avec sa banque.
Frais de prélèvement
- Pourquoi ? Pour autoriser et traiter les prélèvements automatiques.
- Comment les réduire ?
- Vérifier régulièrement ses prélèvements automatiques pour éviter les doublons ou les erreurs.
- Mettre en place des alertes pour être informé de chaque prélèvement.
Frais d’opérations spécifiques
- Pourquoi ? Pour chaque service supplémentaire demandé.
- Comment les réduire ?
- Limiter les opérations spécifiques au strict nécessaire.
- Se renseigner sur les forfaits qui incluent un certain nombre d’opérations gratuites.
Frais d’incidents
- Pourquoi ? Pour pénaliser les erreurs et les impayés.
- Comment les éviter ?
- Vérifier régulièrement son relevé de compte.
- Mettre en place des alertes en cas d’opération inhabituelle.
2. Relevé les frais que vous prélève la banque sur une période donnée
- Consulter les relevés bancaires : Accédez à vos relevés de compte sur une période (généralement un an pour avoir une vision complète) pour identifier tous les frais prélevés.
- Noter chaque type de frais : Prenez en compte chaque catégorie de frais mentionnée précédemment et reportez le montant correspondant pour chaque mois.
3. Calculer le total des frais
- Sommer les frais mensuels : Additionnez les frais de chaque catégorie pour obtenir le total mensuel des frais bancaires.
- Calcul annuel : Additionnez les frais mensuels pour obtenir le total annuel des frais bancaires.
4. Comparer les coûts avec les autres banques
- Comparaison avec les offres de la concurrence : Une fois les frais calculés, comparez-les avec ceux proposés par d’autres banques pour voir si vous pourriez économiser en changeant de banque ou en négociant certains frais.
- Évaluation des services : Considérez si les services offerts par votre banque justifient les frais appliqués.
5. Optimisation
- Réduire les frais : Envisagez des alternatives pour réduire vos frais (optez pour des cartes bancaires moins coûteuses, limitez les retraits à l’étranger, etc.).
- Renégocier avec la banque : Si les frais sont élevés, vous pouvez essayer de négocier certains d’entre eux avec votre conseiller bancaire.
Exemple de calcul de frais bancaires
Si, par exemple, vos frais bancaires mensuels sont les suivants :
- Tenue de compte : 3 €
- Carte bancaire : 5 €
- Frais de retrait hors réseau : 1 € (3 retraits à 0,33 € chacun)
- Frais de découvert : 10 €
Frais mensuels totaux = 3 € + 5 € + 1 € + 10 € = 19 €
Frais annuels = 19 € x 12 mois = 228 €
Ce calcul simple vous donne une idée claire de ce que vous coûte votre banque chaque année et peut vous aider à prendre des décisions pour réduire ces frais.
