Qu’est-ce que WERO ?
Wero dont le nom est un mot-valise combinant « we » (nous en anglais) et « euro » est le nouveau portefeuille de paiement mobile paneuropéen lancé en septembre 2024 par une quinzaine de banques européennes dans le but de concurrencer les géants comme Visa et Mastercard. Il permet d’effectuer des transferts d’argent instantanés entre particuliers, ainsi que des paiements en ligne et en magasin. Wero est destiné à remplacer non seulement Paylib en France, mais aussi Payconiq en Belgique et Giropay en Allemagne.
Caractéristiques clés de WERO
- Lancement officiel : 2 juillet 2024
- Couverture : Paneuropéenne
- Fonctionnalités :
- Transferts d’argent instantanés entre particuliers
- Paiements en ligne (prévu pour mi-2025)
- Paiements en magasin via QR code (date à confirmer)
- Technologie : Utilise les virements SEPA instantanés
- Coût : Gratuit pour les particuliers
Contexte et objectif de Wero
Face à la domination des systèmes de paiement internationaux tels que Visa, Mastercard, Apple Pay et Google Pay, les banques européennes ont ressenti le besoin de créer une alternative souveraine pour renforcer l’indépendance financière de l’Europe. C’est dans ce contexte que Wero a été conçu, s’inscrivant dans l’Initiative Européenne de Paiement (EPI) lancée en 2020.
Conçu pour renforcer la souveraineté européenne dans le domaine des paiements, Wero fonctionne via l’application des banques partenaires en utilisant les virements SEPA instantanés, sans avoir besoin de carte bancaire. Son utilisation est totalement gratuite pour les particuliers.
Comparaison avec Paylib
Wero remplace Paylib, le système français de paiement mobile lancé en 2013. Bien que les deux services permettent des transferts d’argent entre particuliers, Wero offre une portée européenne et introduit de nouvelles fonctionnalités comme les paiements en ligne et en magasin à venir. Wero vise à offrir une expérience plus unifiée et intégrée, surpassant les limitations géographiques de Paylib. Il est également comparable à des systèmes comme Twint en Suisse ou MobilePay au Danemark.
Quelles sont les fonctionnalités clés de Wero ?
Wero offre plusieurs fonctionnalités clés qui sont basées sur les paiements mobiles :
- Transferts instantanés entre particuliers à l’échelle européenne : Grâce aux virements SEPA instantanés, les utilisateurs peuvent transférer de l’argent en quelques secondes via un numéro de téléphone, une adresse email ou un QR code non seulement en France mais aussi vers d’autres pays européens. Cela vient aussi concurrencer le service de transfert d’argent de La Poste par Western Union
- Paiements en ligne sécurisés : Wero permet de régler des achats et des abonnements via des plateformes en ligne (disponible en 2025) , en offrant une alternative aux cartes bancaires traditionnelles.
- Paiements en magasin : Les paiements de proximité sont effectués via un QR code (prévu pour 2026) simplifiant ainsi le processus de paiement en point de vente.
Wero se distingue par sa gratuité pour les particuliers et son objectif de renforcer la souveraineté européenne.
WERO comment ça marche ?
1. Envoyer de l’argent :
L’utilisateur ouvre l’application mobile de sa banque ou l’application dédiée Wero. Il sélectionne le bénéficiaire en utilisant son numéro de téléphone, son adresse e-mail, ou un QR code. Après avoir précisé le montant, il valide l’envoi. Le virement SEPA instantané permet de transférer les fonds en moins de 10 secondes.
2. Réceptionner de l’argent :
Le bénéficiaire reçoit les fonds automatiquement sur son compte bancaire. L’argent est immédiatement disponible pour une nouvelle transaction.
Chaque étape garantit une fluidité et une sécurité optimales pour les utilisateurs, offrant une alternative souveraine aux solutions de paiement extra-européennes.
WERO est totalement intégré avec les systèmes bancaires :
Wero est intégré directement aux banques participantes à travers leurs applications mobiles. Il fonctionne uniquement avec les virements SEPA instantanés, simplifiant ainsi les transactions et éliminant le besoin de saisir des informations complexes (comme les IBAN ou les cartes bancaires). Cette solution est disponible pour les particuliers et sera élargie aux commerçants et professionnels dans les prochaines étapes du projet.
Sécurité et conformité réglementaire
Wero est conforme à la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2), garantissant une haute sécurité pour les transactions. Il utilise une authentification forte (Strong Customer Authentication) pour toutes les opérations, protégeant ainsi les utilisateurs contre la fraude et les accès non autorisés. Les données des utilisateurs sont chiffrées et stockées en conformité avec le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). WERO utilise aussi la solution de paiement SCT-Inst SEPA
Avantages pour les commerçants
Pour les professionnels et commerçants, Wero offre des frais de transaction potentiellement plus bas que les commissions d’interchange des cartes bancaires. De plus, les fonds sont reçus instantanément, améliorant la trésorerie des entreprises. L’intégration de Wero peut également réduire la dépendance aux réseaux de cartes internationaux, offrant une alternative plus souveraine et sécurisée.
WERO est-il déjà disponible en France ?
Wero a été lancé en France en septembre 2024, permettant des transferts d’argent instantanés entre particuliers via les banques partenaires comme BNP Paribas, BPCE, Crédit Agricole, Société Générale (à partir d’août 2024) et d’autres. Les paiements entre particuliers sont déjà disponibles, tandis que les paiements en ligne et en magasin arriveront progressivement en 2025 et 2026. Wero remplace Paylib en France et vise à devenir une alternative souveraine aux solutions de paiement internationales telles que Visa et Mastercard, renforçant ainsi la souveraineté européenne dans le secteur des paiements.
Combien ça coûte d’utiliser WERO ?
Utiliser Wero pour les particuliers est totalement gratuit. Que ce soit pour envoyer de l’argent à des amis, effectuer des paiements en ligne, ou payer en magasin (lorsque cette fonctionnalité sera disponible), il n’y a aucun frais pour les utilisateurs.
En revanche, pour les professionnels et commerçants qui acceptent Wero comme moyen de paiement, il y a des frais d’accès au réseau de paiement. Ces frais incluent une commission proportionnelle au montant de chaque transaction, similaire au modèle de la commission d’interchange utilisée pour les cartes bancaires. Les coûts sont toutefois compétitifs et peuvent être inférieurs à ceux des réseaux de cartes traditionnels.
Qu’en est-il de la sécurité et de la protection des données avec WERO ?
Wero met un accent particulier sur la sécurité et la protection des données. Les transactions s’appuient sur le protocole SEPA instantané, garantissant des transferts sécurisés. Wero utilise une authentification forte pour toutes les transactions, évitant ainsi les fraudes. Les informations personnelles et bancaires des utilisateurs ne sont pas partagées avec des tiers non autorisés, et toutes les données sont chiffrées. Les utilisateurs bénéficient donc d’une protection élevée contre les risques liés à la confidentialité et à la sécurité des paiements numériques.
Pourquoi vais-je adopter WERO ?
Les avantages de Wero sont nombreux :
- Portée européenne : Permet des transactions instantanées non seulement en France mais à travers l’Europe, facilitant les échanges transfrontaliers.
- Transferts instantanés : Les virements SEPA permettent des transferts d’argent en moins de 10 secondes.
- Gratuité : Aucune charge pour les particuliers utilisant Wero.
- Simplicité : Utilisation via le numéro de téléphone, l’e-mail ou un QR code, sans besoin d’IBAN ou de carte bancaire.
- Sécurité élevée : Authentification forte et chiffrement des données.
- Souveraineté européenne : Alternative aux réseaux internationaux comme Visa et Mastercard, renforçant l’indépendance financière européenne.
Cas d’utilisation pratiques
Par exemple, si vous devez rembourser un ami pour un dîner partagé à l’étranger, vous pouvez le faire instantanément via Wero sans vous soucier des frais de change ou des délais de transfert. Les commerçants peuvent également recevoir des paiements immédiats, améliorant leur flux de trésorerie.
Comparaison avec d’autres solutions
Le tableau comparatif des solutions de paiement, que vous pouvez consulter, met en évidence les différences entre Wero et des alternatives comme Paylib, Apple Pay, Google Pay, PayPal et Venmo en termes de disponibilité, paiements instantanés, système utilisé, gratuité, compatibilité, sécurité et acceptation. Wero se distingue par son utilisation des virements SEPA instantanés et son objectif de souveraineté européenne, tout en étant en développement en termes d’acceptation commerciale.
| Solution | Couverture | Paiements instantanés | Système | Gratuit pour particuliers | Compatibilité | Sécurité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Wero | France, Europe | Oui | Virement SEPA instantané | Oui | Banques européennes | Authentification forte |
| Paylib | France | Oui | Virement SEPA | Oui | Banques françaises | Authentification forte |
| Apple Pay | Monde | Non | Paiement par carte | Oui | iOS uniquement | Face ID/Touch ID |
| Google Pay | Monde | Non | Paiement par carte | Oui | Android uniquement | Biométrie |
| PayPal | Monde | Non | Paiement par compte lié | Oui (avec frais pour conversion) | Global | 2FA |
| Venmo | USA | Oui (USA) | Paiement par compte lié | Oui | USA uniquement | 2FA |
Est-ce que je peux utiliser WERO avec ma banque?
Wero est disponible auprès des banques partenaires du projet European Payment Initiative (EPI). En France, les principales banques qui permettent d’utiliser Wero sont :
- BNP Paribas
- BPCE (Banques Populaires et Caisses d’Epargne)
- Crédit Agricole
- Crédit Mutuel
- La Banque Postale
- Société Générale
En dehors de la France, Wero est aussi supporté par :
- Deutsche Bank, DSGV, et DZ Bank en Allemagne
- Belfius et KBC en Belgique
- ABN Amro, ING, et Rabobank aux Pays-Bas
D’autres banques européennes sont en discussion pour rejoindre le réseau à l’avenir, étendant ainsi la disponibilité de Wero dans d’autres pays de la zone euro.
Liste des banques utilisant WERO
4 étapes pour activer WERO sur votre mobile
Pour commencer à utiliser Wero, suivez ces étapes :
- Télécharger ou mettre à jour l’application mobile de votre banque : Si votre banque est partenaire de Wero, vous pouvez utiliser son application mobile ou télécharger l’application dédiée Wero (disponible à partir de septembre 2024).
- Activer Wero : Vous devez accepter les Conditions Générales d’Utilisation (CGU) de Wero lors de la première utilisation. Cela inclut l’acceptation pour envoyer de l’argent, mais cette étape n’est pas nécessaire pour recevoir des paiements.
- Lier votre compte bancaire : Si vous utilisez l’application dédiée Wero, vous devrez lier votre compte bancaire au portefeuille Wero. Une authentification forte sera demandée pour sécuriser la procédure.
- Commencer à utiliser Wero : Une fois activé, vous pouvez commencer à envoyer de l’argent à d’autres utilisateurs en utilisant leur numéro de téléphone, email ou un QR code. Les paiements sont instantanés via le virement SEPA instantané.
Wero est conçu pour être simple à utiliser, sécurisé, et ne nécessite pas de carte bancaire pour effectuer des paiements.
Conclusion
Wero représente une avancée majeure pour les paiements en Europe, offrant une solution mobile rapide, sécurisée et souveraine. Son ambition est de devenir une alternative européenne majeure aux systèmes de paiement américains. Avec ses transferts instantanés et son intégration dans les principales banques européennes, Wero vise à simplifier les transactions tout en renforçant l’indépendance financière de la zone euro.
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Pour en savoir plus et commencer à utiliser Wero, contactez votre banque ou visitez le site officiel de Wero. Rejoignez la révolution des paiements européens dès aujourd’hui !
FAQ sur le Système de Paiement Mobile Wero
Sources et références
- Site officiel de WERO : wero-wallet.eu/fr
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