Le prêt à taux zéro (PTZ) représente une excellente opportunité pour devenir propriétaire grâce à un financement sans intérêts. Cependant, comme tout crédit immobilier, il nécessite une assurance. Explications sur les enjeux et la marche à suivre pour bien assurer votre PTZ.
Retrouver notre article pour tout savoir sur le Prêt à Taux Zéro : Tout savoir le PTZ
Pourquoi assurer son prêt à taux zéro ?
Même si le PTZ est un prêt sans intérêts, il engage l’emprunteur sur une longue durée, pouvant aller jusqu’à 25 ans. Durant cette période, de nombreux aléas peuvent survenir : accident, maladie grave, perte d’emploi ou même décès. L’assurance emprunteur permet de :
- Protéger votre famille en cas de coup dur
- Éviter la saisie de votre résidence principale
- Garantir le remboursement du capital emprunté
- Sécuriser votre projet immobilier sur le long terme
Quelles garanties choisir ?
Les garanties essentielles pour une assurance PTZ sont :
- Le décès : protection fondamentale pour votre famille
- La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : couverture en cas de handicap grave
- L’incapacité/invalidité de travail : protection en cas d’impossibilité de travailler
- La perte d’emploi (optionnelle) : garantie complémentaire recommandée
Comment choisir son assurance PTZ ?
Option 1 : L’assurance groupe de la banque
- Solution simple proposée directement par votre banque
- Mutualisation des risques entre tous les assurés
- Tarifs standardisés, pas toujours les plus avantageux
consulter la liste des banques éligibles à proposer un PTZ : Banque Éligible au PTZ
Option 2 : La délégation d’assurance
- Possibilité de choisir un assureur externe
- Tarifs souvent plus compétitifs
- Garanties personnalisées selon votre profil
Les points clés pour optimiser votre assurance PTZ
- Comparez les offres : utilisez la délégation d’assurance pour trouver le meilleur rapport qualité/prix
- Vérifiez les conditions : lisez attentivement les exclusions et les franchises
- Adaptez les quotités : si vous empruntez à deux, répartissez judicieusement les pourcentages
- Profitez de la loi Lemoine : possibilité de changer d’assurance à tout moment sans frais
Cas particulier : les personnes avec un risque aggravé de santé
Si vous avez des problèmes de santé, la convention AERAS peut vous aider :
- Facilite l’accès à l’assurance pour les personnes malades
- Instaure un « droit à l’oubli » pour certaines pathologies
- Prévoit une prise en charge des surprimes pour les moins de 35 ans (sous conditions de ressources)
Les conseils pour réussir l’obtention de votre assurance PTZ
- Faites appel à un courtier spécialisé pour comparer les offres
- N’hésitez pas à négocier les conditions et les tarifs
- Vérifiez l’équivalence des garanties en cas de délégation
- Conservez tous les documents relatifs à votre assurance
Ne négligez pas l’importance de bien assurer votre prêt à taux 0. Même si ce crédit ne comporte pas d’intérêts, une bonne assurance reste indispensable pour protéger votre projet immobilier et votre famille sur le long terme.
FAQ – Questions fréquentes sur l’assurance PTZ
Bien que ce ne soit pas une obligation légale, l’assurance est systématiquement exigée par les banques pour protéger à la fois l’emprunteur et l’établissement prêteur. Le PTZ étant un crédit qui peut s’étendre sur 25 ans, il est essentiel de le sécuriser.
Les garanties minimales exigées sont généralement :
- Le décès
- La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
D’autres garanties comme l’incapacité de travail peuvent être ajoutées selon votre situation.
Oui, la loi Lemoine vous permet de changer d’assurance à tout moment sans frais. Il faut simplement que la nouvelle assurance propose des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque.
Plusieurs solutions existent :
- Utiliser la délégation d’assurance pour comparer les offres
- Optimiser les quotités si vous empruntez à deux
- Ajuster les garanties à vos besoins réels
- Faire appel à un courtier spécialisé
La convention AERAS est là pour vous aider. Elle facilite l’accès à l’assurance pour les personnes ayant ou ayant eu des problèmes de santé. De plus, si vous avez moins de 35 ans, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge des surprimes sous conditions de ressources.
